เคล็ด(ไม่ลับ)ผ่อนบ้านหมดไว ที่คนอยากมีบ้านต้องอ่าน!
- ผ่อนเกินค่างวดทุกงวด รู้ไหมคะว่าเงินที่คุณผ่อนบ้านในแต่ละเดือนนั้น คือ เงินต้น+ดอกเบี้ย ในการทำสัญญาธนาคารจะแจ้งมาตั้งแต่แรกตอนทำสัญญากู้บ้านแล้วว่า การผ่อนชำระต่อเดือนเป็นเงินเท่าไหร่ หากคุณจ่ายชำระมากกว่าเงินที่ทางธนาคารกำหนด เงินส่วนที่คุณชำระเกินมาจะไปตัดเป็นเงินต้น ซึ่งก็จะทำให้อัตราดอกเบี้ยบ้านในเดือนถัดไปลดลง แล้วก็จะทำให้คุณผ่อนเงินต้นได้หมดเร็วยิ่งขึ้น
- โปะบ้านในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยลด อย่างที่บอกไปในข้อที่แล้วค่ะว่าการผ่อนชำระบ้านต่อเดือน คือ เงินต้น+ดอกเบี้ย หากเราสามารถจ่ายชำระเป็นเงินก้อนได้ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยลด เงินก้อนส่วนนั้นก็จะไปตัดชำระในส่วนของดอกเบี้ยได้น้อย แต่จะไปตัดเงินต้นได้มากขึ้น หากเราสามารถจ่ายชำระได้ในช่วงดอกเบี้ยลดลงก็จะทำให้เราสามารถผ่อนบ้านได้หมดไวขึ้น และทำให้ดอกเบี้ยในเดือนถัดไปลดลงได้อีกด้วยจากการที่เราตัดชำระเงินต้นได้มาก หากโปะได้ในช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนชำระบ้านจะเป็นการดีมาก เพราะในช่วงแรกอัตราดอกเบี้ยจะคงที่และอยู่ในช่วงที่ดอกเบี้ยต่ำเหมาะกับการโปะบ้านเพื่อลดทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
- รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) รีไฟแนนซ์ คือ การย้ายหนี้จากธนาคารที่เรากู้อยู่ไปยังธนาคารใหม่ โดยธนาคารใหม่ที่เราย้ายไปนั้นจะให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารเดิมหรือเป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารีไฟแนนซ์ เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยลดภาระการผ่อนบ้านได้ สำหรับผู้ที่ผ่อนชำระบ้านมาแล้วนานเกิน 3 ปี เนื่องจากเงื่อนไขสัญญาการกู้สินเชื่อบ้าน ธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนดให้ไถ่ถอนได้หลังผ่อนชำระผ่านไปแล้ว 3 ปี (บางธนาคารอาจกำหนดถึง 5 ปี) ดังนั้นควรเปรียบเทียบรายละเอียดการรีไฟแนนซ์ของแต่ละธนาคาร เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ตอบโจทย์คุณมากที่สุด ข้อดี ของการเลือกรีไฟแนนซ์ก็จะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารเดิม แต่อาจจะมีค่าธรรมเนียมต่างๆ ในการรีไฟแนนซ์ เช่น ค่าจดจำนอง ค่าประกันต่างๆ เป็นต้น
- ขอลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิม (Retention) เมื่อเราผ่อนชำระบ้านนานเกิน 3 ปี เรามีสิทธิ์ที่จะเลือกรีไฟแนนซ์บ้านหรือขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม ซึ่งเราสามารถเจรจาต่อรองกับธนาคารเดิมเพื่อขออัตราดอกเบี้ยพิเศษ หากเรามีประวัติการผ่อนชำระที่ดีโอกาสที่ทางธนาคารจะอนุมัติการลดอัตราดอกเบี้ยของผู้กู้ก็จะง่ายขึ้น การขอลดดอกเบี้ยจากธนาคารเดิมข้อดี คือ ไม่ยุ่งยาก ไม่เสียเวลาดำเนินเรื่องต่างๆ กับธนาคาร รวมทั้งไม่เสียค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น แต่ธนาคารเดิมมักลดอัตราดอกเบี้ยลงไม่เยอะเท่ากับธนาคารใหม่
- จ่ายหนี้ให้ตรงเวลา หากเราจ่ายชำระค่างวดบ้านตรงเวลาถือเป็นการรักษาเครดิตของเรา เราย่อมมีโอกาสต่อรองกับธนาคารได้สูงไม่ว่าจะเป็นธนาคารเดิมหรือธนาคารใหม่ จะทำให้เรามีอำนาจต่อรองเพิ่มขึ้นหากเราเป็นลูกหนี้ที่มีการจ่ายชำระตรงเวลาโอกาสที่จะได้ดอกเบี้ยพิเศษก็เพิ่มมากขึ้น
- หยุดสร้างภาระหนี้เพิ่ม หากอยากผ่อนบ้านหมดไวต้องมีวินัยในตนเอง มีการวางแผนการใช้จ่ายให้เหมาะสม ไม่สร้างภาระหนี้เพิ่ม หรือตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก เพราะหนี้บ้านถือเป็นภาระที่ใหญ่และใช้ระยะเวลาการผ่อนที่นานพอสมควร ควรเก็บออมแล้วตัดภาระที่ไม่จำเป็นนำเงินมาโปะบ้านเพื่อให้สามารถผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น และเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยบ้านให้น้อยลงได้อีกด้วยจากการโปะเงินก้อน
ขอบคุณข้อมูลจาก ธนาคารกรุงศรีอยุธยา